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通販型自動車保険って何?メリット・デメリットと代理店型との違い

通販型自動車保険って、どういう自動車保険のこと?
自動車保険をどうやって選べばいいかわからない!

よく自動車保険のCMで「通販型」という言葉を耳にしますよね。では、通販型自動車保険とはどのようなものを指すのでしょうか?

自動車保険は大きく分けると「通販型」と「代理店型」があり、それぞれの特徴からどういう人に向いているかをまとめると次のようになります。

  • 通販型自動車保険:安さ重視の人向け
  • 代理店型自動車保険:サポート重視の人向け

通販型自動車保険は、保険料が手頃である代わりに、ドライバー自身で補償内容など考えて手続きも自ら行わなければなりません。一方の代理店型自動車保険は、保険料に代理店手数料が上乗せされ、その代わりに専任担当者が手取り足取りサポートしてくれます。

どちらが優れているとも一概には言えませんので、通販型自動車保険と代理店型自動車保険で迷っているのであれば、上記の考え方を踏まえてどちらで納得できるかで選びましょう

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通販型自動車保険の特徴

通販型自動車保険は「ダイレクト型自動車保険」「ネット自動車保険」とも呼ばれていて、たとえるなら、店舗を持たない自動車保険会社の自動車保険です。店舗や人件費がかからないため保険料が安くなり、電話やインターネットで通販を利用するように加入できるという点が大きな特徴です。

のちほど説明しますが、通販型自動車保険が登場するまでは代理店型自動車保険しかありませんでした。代理店型自動車保険は、店舗を持つ代理店が対面で加入者をサポートできる点で、通販型自動車保険とは大きく異なっています。

通販型自動車保険は店舗を持たないため、契約や手続きは電話やインターネットででき、事故が起きた場合は専任の担当者ではなくコールセンターに電話をかけて事故報告をすることになります。

通販型自動車保険のメリット・デメリット

通販型自動車保険には、次のようなメリットがあります。

  • 保険料が代理店型より安い傾向にある
  • インターネット割引を利用できる保険会社が多い

このメリットは、代理店型自動車保険にはない特徴とも言え、これらのメリットがあって通販型自動車保険から選ぶというドライバーもいるようです。

一方で、次のようなデメリットがあります。

  • 専任担当者に気軽に質問や相談ができない
  • 契約内容や補償内容など自分で調べなければならない

では、具体的にそれぞれ紹介します。

メリット1.保険料が代理店型より安い傾向にある

代理店型自動車保険より安い傾向にある、というのが通販型自動車保険の一番のメリットと言えるでしょう。

一般的に代理店型自動車保険は、損害保険会社の事務所や提携しているディーラー・整備工場・代理店などの店舗があり、その家賃や事務手数料、人件費などが保険会社の負担になります。中でも、代理店手数料は保険料に上乗せされる点が、代理店型自動車保険の特徴と言えるでしょう。

一方、通販型自動車保険には店舗も専任の担当者も存在しません。そのため、代理店型自動車保険で発生するコストがかからず代理店手数料が保険料に上乗せされない分、代理店型自動車保険より安くなる傾向にあります。

メリット2.インターネット割引を利用できる保険会社が多い

通販型自動車保険は、電話もしくはインターネットで手続きができますが、中でもインターネットで加入手続き・継続手続きをすることでインターネット割引を実施しているケースがあります。

通販型自動車保険のインターネット割引は保険料を割引する内容のものが多く、会社ごとに金額が異なります。

また、保険料に応じて割引金額が増えるものや、保険証券を発行しないペーパーレスの手続きで割引金額が増えるものなど、保険会社によって詳細が異なります。

自動車保険料は、例えば等級や車両保険を付帯の有無などで高くなってしまうケースもありますが、保険料の負担を減らすためにインターネット割引の利用を検討してもよいかもしれませんね。

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デメリット1.専任担当者に質問や相談できない

通販型自動車保険のデメリットとしては、専任の担当者がいない点が挙げられます。

専任の担当者がいないことは、店舗を持たないことと同様に自動車保険が安くなる理由のひとつではありますが、親身にサポートしてほしいというドライバーにはデメリットと言えるでしょう。

通販型自動車保険には専任担当者がいない分、契約や事故対応などの問い合わせはコールセンターとインターネットで対応しています。

例えばコールセンターで電話を取ったオペレーターが、共有されている契約者情報などをもとに対応するような形式になっています。つまり不特定多数のオペレーターが順次対応しているため、いつもと同じ人に相談するということができません。

また、ライフイベントに伴う保険の見直しの相談などは、不特定多数の見知らぬオペレーターに相談しづらいと感じるかもしれません。

このように、専任の担当者がいないことで心細さを感じるのであれば、通販型自動車保険は向かないかもしれませんね。

デメリット2.契約内容や補償内容など自分で調べなければならない

通販型自動車保険は基本的にインターネットやコールセンターでの手続きになりますが、代理店型自動車保険よりも自身で調べることが多いこともデメリットでしょう。

前に紹介したデメリットにも通じますが、通販型自動車保険は専任の担当者に相談ができません。一方の代理店型自動車保険であれば、担当者が保険の補償内容など提案をし、面倒な手続きも進めてくれます。

通販型自動車保険は、どういった補償内容にするかを自身で考えて決め手続きも自分で進めなければなりません。

これをとても面倒、難しいと感じるようであれば、多少保険料が高くなっても代理店型自動車保険の方が向いているかもしれません。

代理店型自動車保険の特徴と通販型自動車保険との違い

代理店型自動車保険は、店舗を構えて対面で応対ができます。

また、1998年の自動車保険の自由化を機に通販型自動車保険が登場するまで主流だったため、長い歴史のある自動車保険が多いのも特徴です。

代理店型自動車保険は、保険会社と損害保険代理店契約をしている代理店の店頭で、対面での相談ができ手続きを進めてもらうことができる点が通販型自動車保険と大きく異なります。

代理店型自動車保険は、代理店型契約している店舗が全国にありますが、保険の代理店以外に自動車を購入したディーラーや整備工場なども含まれます。

「代理店型」についてもっと知りたい方は「自動車保険、代理店型自動車保険はどこを比較すればいい?通販型との違いは?」をご覧ください。

代理店型自動車保険のメリット・デメリット

代理店型自動車保険には、「専任担当者に質問や相談がしやすい」というメリットがあります。

一方で、次のようなデメリットがあります。

  • 代理店型自動車保険より保険料が高い傾向にある
  • インターネット割引がない

では、それぞれ具体的に見ていきましょう。

メリット1.専任担当者に質問や相談がしやすい

専任担当者に質問や相談がしやすい点は代理店型自動車保険の大きなメリットです。

代理店には専任の担当者がいるため、担当者が保険の内容を提案し手続きも進めてくれ、保険の相談も請け負っています。ライフイベントに伴う自動車保険の相談も、見知らぬ担当者より話しやすいということもあるかもしれませんね。

また、代理店が独自の取り組みを実施しているケースもあります。

例えば、保険以外の自動車に関する相談もできる、ディーラーが取り扱う自動車保険は保険の契約から事故対応まで引き受けられる、などが挙げられます。また、事故が起きた際、現場に担当者が駆けつけることができるケースもあります。

このように手厚いサポートを受けられるため、専任担当者がいる方が安心できるドライバーには代理店型自動車保険が向いているでしょう。

デメリット1.保険料が代理店型より高い傾向にある

手厚いサポートを受けられる反面、代理店型自動車保険は保険料が割高になります。

なぜなら、店舗を構えることで発生するコストや専任の担当者の人件費など、代理店手数料が保険料に上乗せされるためです。

一方の通販型自動車保険は代理店手数料がかからない分、保険料が安くなります。対面でのサポートをあまり重視しないというのであれば、通販型自動車保険を検討するとよいでしょう。

また、当サイトでは通販型自動車保険7社を一括見積もりできる価格.comの一括見積もりサイトも紹介しています。通販型自動車保険であればどれほどの保険料になるか気になる方は、ぜひ活用してください。

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デメリット2.インターネット割引がない

代理店型自動車保険には、通販型自動車保険のようなインターネット割引はありません。なぜならば、自動車保険のインターネット割引は、ドライバー自身で手続きを進めることでコストが抑えられるという考え方の上に成り立つ割引制度だからです。

基本的に、担当者を窓口として店頭で手続きがされる代理店型自動車保険と相反していますね。

代理店型自動車保険は、あくまでも専任担当者の手厚いサポートがあることが強みです。そのメリットを受け止めるからには、保険料が高くともやむをえないと言えるでしょう。

【まとめ】通販型は安さを重視の人向け・代理店型はサポート重視の人向け

この記事で説明した内容をまとめると、以下のようになります。

  • 通販型自動車保険:安さ重視の人向け
  • 代理店型自動車保険:サポート重視の人向け

通販型自動車保険・代理店型自動車保険それぞれにメリットデメリットがあるため、どちらが優れているか一概には言えません。

通販型自動車保険は、保険料が手頃である代わりに、ドライバー自身で補償内容など考えて手続きも自ら行わなければなりません。

一方の代理店型自動車保険は、保険料に代理店手数料が上乗せされ、その代わりに専任担当者が手取り足取りサポートしてくれます。

通販型自動車保険と代理店型自動車保険で迷っているのであれば、上記の考え方を踏まえてどちらで納得できるかで選びましょう。

また、当サイトで紹介している価格.comの一括見積では、一度の入力で通販型自動車保険7社から見積もりを取ることができます。

自動車保険を決めかねているのであれば、保険料の安い通販型自動車保険で大体いくらほどの保険料になるのか調べてみましょう。

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