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20代必見!自動車保険の相場や平均はいくら?保険料を安くする方法も紹介

見積もりをした方が安い!
今の保険料高い気がするけど、20代の自動車保険の相場はいくらだろう?

代理店型、通販型それぞれ3社ずつ見積もりをとり20代の前半、後半の保険料の相場を調べました。

代理店型 通販型
20代前半保険料相場 約12万~13万円 約5万~6万円
20代後半保険料相場 約6万~8万円 約2万~4万円

上記の表を見てわかるように、代理店型と通販型では大きく保険料が変わってきます。

代理店型では店頭で直接スタッフとやり取りして保険を決めるためサポート充実しています。

一方、通販型は代理店を仲介しないで直接保険会社と契約するため、代理店手数料を支払わなくて済むので保険料が比較敵に安くなります。

現在代理店型に加入していて保険料を節約したいという人は通販型に乗り換えることを検討しましょう。

当サイトでは、通販型の保険会社8社5分で無料一括見積もりできるサービスを紹介しています。

より安い保険会社を探しているのであれば、一度利用してみると良いでしょう。

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20代前半(20歳~25歳)の保険料の相場は5万~13万円

20代のドライバーが年間どのくらい保険料を支払っているのか気になりますよね。

20代前半のドライバーの保険料と20代後半のドライバーの保険料とでは差額が大きいです。

そのため、ここでは20代前半と後半で分けて保険会社の保険料のシミュレーションを出しました。

年間見積もり保険料を算出した条件は以下の通りです。

  • 年齢-23歳
  • 性別-男性
  • 婚姻状況-未婚
  • 車種-N-BOX G(JF3 軽自動車)
  • 初度登録年数-2020年(令和元年)5月
  • 保険始期日-2021年(令和3)6月1日
  • 予定年間走行距離-3,000km以下
  • 事故有係数適用期間-0年(事故無)
  • 免許証の色-ブルー免許
  • 運転者限定範囲-本人限定
  • 年齢条件-21歳以上補償
  • 使用目的-日常、レジャー用
  • 保険証券-発行する
  • 等級-7等級
  • 見積もり時期-2021年5月実施
  • 補償内容-対人賠償金額:無制限 対物賠償金額:無制限 搭乗者傷害保険金額:1,000万 人身傷害保険金額:3,000万 自損保険:1,500万 車両保険の有無:無
  • 車両保険の有無:有
保険会社 代理店型/通販型 年間保険料 月額保険料
損保ジャパン 代理店型 137,100円 12,000円
東京海上日動 代理店型 123,710円 10,820円
あいおいニッセイ同和損保 代理店型 136,770円 11,970円
ソニー損保 通販型 55,940円 4,900円
チューリッヒ 通販型 62,200円 5,810円
アクサダイレクト 通販型 55,530円 5,090円

20代前半の保険料の相場は代理店型で約12万~13万円通販型で約5万~6万円となっております。

通販型は代理店型比較して代理店手数料がかからないため、比較的に保険料が安いです。

当サイトでは通販型の保険会社8社をう約5分で無料一括見積もりできるサービスを紹介しています。

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20代後半(26歳~29歳)の保険料の相場は2万~8万円

続いて20代後半の保険料のシミュレーションを調べてみました。

年間見積もり保険料を算出した条件は以下の通りです。

  • 年齢-27歳
  • 性別-男性
  • 婚姻状況-未婚
  • 車種-N-BOX G(JF3 軽自動車)
  • 初度登録年数-2020年(令和元年)5月
  • 保険始期日-2021年(令和3)6月1日
  • 予定年間走行距離-3,000km以下
  • 事故有係数適用期間-0年(事故無)
  • 免許証の色-ゴールド免許
  • 運転者限定範囲-本人限定
  • 年齢条件-26歳以上補償
  • 使用目的-日常、レジャー用
  • 保険証券-発行する
  • 等級-13等級
  • 見積もり時期-2021年5月実施
  • 補償内容-対人賠償金額:無制限 対物賠償金額:無制限 搭乗者傷害保険金額:1,000万 人身傷害保険金額:3,000万 自損保険:1,500万 車両保険の有無:無
  • 車両保険の有無:有
保険会社 代理店型/通販型 年間保険料 月額保険料
損保ジャパン 代理店型 60,790円 5,300円
東京海上日動 代理店型 62,630円 5,470円
あいおいニッセイ同和損保 代理店型 85,890円 7,520円
ソニー損保 通販型 44,240円 3,880円
チューリッヒ 通販型 33,810円 3,170円
アクサダイレクト 通販型 27,690円 2,540円

20代後半の保険料の相場は代理店型で約6万~8万円通販型で約2万~4万円となっております。

20代後半になると、ゴールド免許になったり等級が上がるため、20代前半と比較して保険料が安くなりがちです。

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20代を対象とした保険会社満足度&口コミ

2021当サイト調べ20代の自動車保険の口コミ比較ランキング順位会社名総合評価
事故対応の評判が高い!
あいおいニッセイ同和損保
保険料の安さが評判
チューリッヒ
★★★★
サポートに評判が高い
ソニー損保
★★★★★
※当サイトが集めた口コミからの結果であり、特定の損保会社の商品をおすすめするものではありません。

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アンケート実施概要(当サイト運営者実施)
  • 調査対象-現在20代で自動車保険に加入している方
  • 調査期間-2021年4月25日~4月30日
  • 調査対象人数-男女60人
  • ランキング算定方法-自動車保険会社の満足度1~5の平均値から算出

20代のあいおいニッセイ同和損保利用者の口コミ

あいおいニッセイ同和損保は代理店型の保険会社です。

20代利用者の口コミは以下の通りです。

あいおいニッセイ同和損保の口コミ
担当者が信頼できて、自分の希望通りに内容を組んでくれた。
27歳 女性
事故をした時に対応が速かった。
22歳 女性

20代のチューリッヒ利用者の口コミ

チューリッヒは通販型の保険会社です。

20代利用者の口コミは以下の通りです。

チューリッヒの口コミ
以前加入していた保険会社が年間10万近く払っていました。今では、年間6万円(月5000円ほど)まで料金が下がりました。友達に進められて入りましたがとてもよかったです。
23歳 女性
窓口対応が良く、気に入っています。
29歳 男性

20代のソニー損保利用者口コミ

ソニー損保は通販型の保険会社です。

20代利用者の口コミは以下の通りです。

ソニー損保の口コミ
携帯で簡単に保険に入る事が出来ました。登録も選択式だったので詳しくない私でも簡単に入れました。更新時期になるとハガキが自宅に届き携帯で引き継ぎ更新が出来るので良いです。
24歳 女性
走行距離に応じて保険料が変わる為、保険料が安くなることがある。サポートデスクに問い合わせをしたことがあるが、対応が良かった。
29歳 女性
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20代の自動車保険料が高い理由

20代の保険料は、30代、40代と比較して高くなりがちです。

20代の保険料が高い理由として以下の2点があります。

  • 等級による割引率が低いため
  • 年齢条件による割引率が低いため

ではそれぞれ見ていきましょう。

1,等級による割引率が低いため

自動車保険の等級は原則として6等級からスタートします。

1年間無事故だった場合、等級は1つ上がります。等級が上がるにつれ割引率も高くなりますが、等級が低い場合割引率も小さくなります。

つまり、自動車保険に加入してから年月の浅い20代は等級が低いので、割引率も小さくなり保険料が高くなります。

2,年齢条件による割引率が低いため

多くの自動車保険会社には運転者の範囲を決める「運転者年齢条件」という特約があります。

年齢条件の区分は保険会社によって若干異なりますが、多くの保険会社で「全年齢補償」「21歳以上補償」「26歳以上補償」「30歳以上補償」といった区分が設けられています。

年齢条件では「30歳以上補償」が1番割引率が大きく、「全年齢補償」が1番割引率が小さくなっています。
つまり20代は30代と比較すると割引率が小さいため保険料も高くなります。

20代でも自動車保険料を節約する方法を紹介

上記でなぜ20代では自動車保険料が高くなるのか説明しました。 ここでは少しでも保険料を抑えるための方法を紹介します。

保険料を節約する方法は以下の4つです。

  • 等級を引き継ぐ
  • 運転者限定特約を設定する
  • 車両保険の免責金額を設定する
  • 割引制度を利用する

ではそれぞれ1つずつ見ていきましょう。

等級を引き継ぎ自動車保険料を節約する

等級を引き継いだ場合どのくらい保険料が安くなるかを見ていきましょう。

今回は損保ジャパン(通販型)で見積もりをとってみました。

見積もり試算条件は以下の通りです。

年齢 性別 車種 特約 車両補償
50歳 男性 プリウス 30歳以上補償
子ども 20歳 男性 N-BOX 全年齢補償

1,子どもが新規で保険に加入した場合

等級 年間保険料
親 (50歳) 20等級 38,040円
子ども (20歳) 6等級 258,060円
合計 281,260円

2,親の等級を継承する場合

等級 年間保険料
親 (50歳) 6等級 72,960円
子ども (20歳) 20等級 77,370円
合計 150,330円

等級を引き継ぐことによって、新規で(6等級)で加入する場合と比較して約13万円程安くなりました。

しかし、等級を引き継ぐことのできる条件は配偶者や同居や同居の親族に限定されるので、注意が必要です。

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運転者限定特約を設定する

「運転者限定特約」とは、補償される運転者の範囲を限定する特約です。

この特約をセットすることで、保険料が割引となります。

運転者限定特約は主に4種類あります。

  • 運転者限定無し
  • 家族限定
  • 本人、配偶者限定
  • 本人限定

運転者限定特約は運転者の範囲が狭くなるほど、保険料も安くなります。

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車両保険の免責金額を設定する

免責金額を設定すると、実際に事故が起きた際に設定した額の分だけ自己負担しなければならなくなります。

例えば、損害額が50万円の事故が起きた場合、免責額を設定しなければ50万円が保険金として受取れますが、

免責額を5万円に設定してあると、5万円は自己負担で、残りの45万円を保険金として受け取ることとなります。

免責金額

この免責額を高めに設定しておくと、その分だけ保険料が安く済むのです。保険を利用すると、等級が下がってしまい、翌年の保険料が上がってしまいます。

なので、一般的に5万円以下の事故であれば自己負担した方が得だと言われています。

20代の利用者は保険料が比較的に高くなってしまうため、自動車保険新規加入の際には免責金額を高めに設定しておくのがおすすめです。

割引制度を利用する

各種の割引制度を利用することで保険料を抑えることができます。

それでは割引制度を紹介していきます。

  • インターネット割引
  • 早割
  • 証券e割
  • 無事故割引
  • 継続割引
  • セカンドカー割引
  • 新車割引
  • ゴールド免許割引
  • 自動ブレーキ割引

全ての保険会社でこの割引が適用されるとは限りませんが、割引制度をうまく利用することで保険料を節約することができます。

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自動車保険の加入の仕方

今回自動車保険に初めて加入する人もいるでしょう。 ここでは自動車保険の加入の仕方を説明します。

保険会社に初めて加入する場合も、乗り換える場合も申し込みの流れは基本的に同じです。

まず加入する際に準備すものとして

  • 車検証
  • 運転免許証
  • 現在の保険証券(初めて申込む人は不要)

通販型の場合はそのままネット上で契約できる場合が多く、契約が完了すれば保険証券を受け取ることができ自動車保険に加入できたことになります。

一方代理店型の場合は、代理店に行き対面で加入する流れになります。

当サイトでは、通販型の保険会社8社を5分で無料一括見積もりできるサービスを紹介しています。

より安い保険会社を探しているのであれば、保険会社に加入する前に一度利用してみると良いでしょう。

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まとめ

20代の自動車保険の相場は、20代前半と後半で差額が大きいです。

代理店型 通販型
20代前半保険料相場 約12万~13万円 約5万~6万円
20代後半保険料相場 約6万~8万円 約2万~4万円

ですので、より保険料を安くしたいのであれば通販型に乗り換えることをおすすめします。

当サイトでは、通販型の自動車保険会社8社を5分で一括見積もりできるサービスを紹介しています。より安い自動車保険を探しているのであれば、一度利用してみることをおすすめします。

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