40代の自動車保険の相場！月額保険料の平均はいくら？口コミも紹介

等級	代理店型		通販型
	年間保険料	月額保険料	年間保険料	月額保険料
6等級	90,000円台	8,000円台	約30,000～60,000円	約3,000～5,000円
20等級	約30,000～60,000円	約3,000～5,000円	約20,000～30,000円	約2,000～3,000円

表を見てわかるように、通販型は代理店型と比較して保険料が安い傾向にあります。

その理由は、代理店型は保険料に代理店手数料が含まれているのに対し、通販型では含まれていないためです。
しかし、代理店型ではスタッフと相談しながら補償内容を決めることができます。
保険料を少しでも節約したいという人は、通販型を検討することをおすすめします。

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下記では、保険会社6社の保険料比較や口コミ、また子どもが自動車保険に加入する場合に参考にしたいことについて紹介しています。

40代で初めて自動車保険に加入する場合の相場

40代で初めて自動車保険に加入する人もいますよね。
そこで、40代で6等級の場合の保険料を代理店型3社、通販型2社で調べました。

保険料を算出した見積もり条件は以下のとおりです。

• 年齢-45歳（1977年/昭和52年/1月1日）
• 性別-女性
• 婚姻状況-既婚
• 車種-ホンダN－BOX G（JF3　軽自動車）
• 初度登録年月-2021（令和3）年9月
• 保険始期日-2022（令和4）年5月
• 予定年間走行距離-3,000km以下
• 事故有係数適用期間-0年（事故無）
• 免許証の色-ゴールド
• 運転者限定範囲-記名被保険者のみに限定
• 年齢条件-35歳以上補償
• 使用目的-日常、レジャー用
• 保険証券-発行する
• 等級-6等級
• 見積もり時期-2022年4月実施
• 補償内容-
  対人賠償保険金額：無制限
  対物賠償保険金額：無制限
  搭乗者傷害保険金額：1,000万
  人身傷害保険金額：3,000万円（車内のみ補償型）
• 車両保険：有（一般条件/200万円）
  免責金額5万円（1回目）
• 補償内容-弁護士特約（自動車事故のみ）
• セカンドカー割引-適用無し

保険会社	代理店型/通販型	年間保険料	月額保険料
損保ジャパン	代理店型	94,790円	8,300円
東京海上日動	代理店型	96,020円	8,400円
あいおいニッセイ同和損保	代理店型	92,690円	8,110円
ソニー損保	通販型	54,640円	4,790円※
チューリッヒ	通販型	34,620円	3,280円※
アクサダイレクト	通販型	37,490円	3,440円

※初回のみ2ヶ月分

40代で初めて自動車保険に加入する場合（6等級）の相場は、代理店型で90,000円台（年間保険料）、通販型で約30,000～60,000円（年間保険料）となっています。

月額保険料では、代理店型で8,000円台、通販型で約3,000～5,000円となっています。

通販型は代理店型と比較して代理店手数料がかからないため、比較的保険料が安いです。

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40代（20等級）の保険料の相場

• 年齢-45歳（1977年1月1日生まれ）
• 性別-男性
• 婚姻状況-既婚
• 車種-トヨタ プリウス（ZVW50）
• 初度登録年月-2021（令和3）年9月
• 保険始期日-2022(令和4)年5月
• 予定年間走行距離-3,000km以下
• 事故有係数適用期間-0年（事故無）
• 免許証の色-ゴールド
• 運転者限定範囲-記名被保険者のみに限定
• 年齢条件-35歳以上補償
• 使用目的-日常、レジャー用
• 保険証券-発行する
• 等級-20等級
• 見積もり時期-2022年4月実施
• 補償内容-
  対人賠償保険金額：無制限
  対物賠償保険金額：無制限
  搭乗者傷害保険金額：1,000万
  人身傷害保険金額：3,000万円（車内のみ補償型）
• 車両保険：有（一般条件/200万円）
  免責金額5万円（1回目）
• 補償内容-弁護士特約（自動車事故のみ）
• セカンドカー割引-適用無し

保険会社	代理店型/通販型	年間保険料	月額保険料
損保ジャパン	代理店型	60,200円	5,270円
東京海上日動	代理店型	32,150円	2,800円
あいおいニッセイ同和損保	代理店型	35,410円	3,100円
ソニー損保	通販型	34,510円	3,020円※
チューリッヒ	通販型	21,300円	1,980円※
アクサダイレクト	通販型	28,160円	2,580円

※初回のみ2ヶ月分

試算した結果、40代(20等級)の場合の相場は、代理店型で約30,000～60,000円(年間保険料)、通販型で約20,000～30,000円(年間保険料)となりました。

月額保険料では、代理店型で約3,000～5,000円、通販型で約2,000～3,000円となっています。

等級が高くなるほど、保険料の割引率が高くなるため、20等級の人の場合、初めて自動車保険に加入する人と比較して保険料は安くなります。

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40代利用者の保険会社満足度＆口コミ

実際に自動車保険を利用している40代の人に、満足度と感想を聞いてみました。
代理店型、通販型それぞれ3社ずつについて調査しました。

40代の東京海上日動利用者の口コミ

東京海上日動は代理店型の保険会社です。
40代利用者の満足度＆口コミは以下のとおりです。

東京海上日動の口コミ
満足度:やや満足　等級:8　年間保険料:84,380円 感想:対人対物が無制限でこの料金ならやや安い保険料に思える。 43歳　女性 満足度:やや満足　等級:20 年間保険料:75,420円 感想:保険料が高い気がする。 41歳　男性

40代の損保ジャパン利用者の口コミ

損保ジャパンは代理店型の保険会社です。
40代利用者の満足度＆口コミは以下のとおりです。

損保ジャパンの口コミ
満足度:満足　等級:20　年間保険料:68,520円 感想:代理店の担当者の問題発生時の的確なアドバイスに満足。 47歳　男性 満足度:満足　等級:17　年間保険料:75,426円 感想:以前事故を起こしたときに速やかに対応してくれた。 43歳　男性

40代のあいおいニッセイ同和損保利用者の口コミ

あいおいニッセイ同和損保は代理店型の保険会社です。
40代利用者の満足度＆口コミは以下のとおりです。

あいおいニッセイ同和損保の口コミ
満足度:満足　等級:9　年間保険料:69,000円 感想 :ディーラーに勧められたため加入した。 44歳　男性 満足度:やや不満　等級:20　年間保険料:71,040円 感想:ずっと無事故で20等級なのに、毎年保険料が上がり続けている。 41歳　男性

40代のソニー損保利用者の口コミ

ソニー損保は通販型の保険会社です。
40代利用者の満足度＆口コミは以下のとおりです。

ソニー損保の口コミ
満足度:満足　等級:19　年間保険料:64,200円 感想:以前エンジンがかからなくなったときにすぐ対応してくれた。 43歳　女性 満足度:やや不満　等級:20　年間保険料:50,380円 感想:自動車保険の比較サイトでの評判が良かったため加入した。 45歳　男性

40代のおとなの自動車保険利用者の口コミ

おとなの自動車保険は通販型の保険会社です。
40代利用者の満足度＆口コミは以下のとおりです。

おとなの自動車保険の口コミ
満足度:満足　等級:20　年間保険料:18,920円 感想:他社と比較して安いうえに、ネット申し込みでも、とてもわかりやすかった。 47歳　男性 満足度:満足　等級:8　年間保険料:61,560円 感想:ネットで簡単に手続きができるし、保険料も安い。 41歳　男性

40代のアクサダイレクト利用者の口コミ

アクサダイレクトは通販型の保険会社です。
40代利用者の満足度＆口コミは以下のとおりです。

アクサダイレクトの口コミ
満足度:満足　等級:19　年間保険料:53,710円 感想:同様の補償内容で他社と比べて年間保険料が安かった。 46歳　男性

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現在の自動車保険に子どもが加入する場合

40代後半になると、子どもが免許を取得し親の車を運転する機会が増えてくることが想定されます。

子どもが親の車を運転する際に、確認してほしいポイントが「運転者年齢条件」と「運転者限定特約」の2点です。
まずは「運転者年齢条件」について説明します。

ポイント1:運転者年齢条件

「運転者年齢条件」とは、保険加入中の車を運転する人の年齢を限定することで、保険料が安くなる特約です。

年齢条件特約には、「年齢を問わず補償」「21歳以上補償」「26歳以上補償」のような区分があり、保険会社によって「30歳以上補償」「35歳以上補償」などもあります。

補償範囲が狭くなるほど、保険料が割引されます。

		運転者の年齢
		20歳以下※	21歳～25歳※	26歳～34歳※	35歳以上※	保険料
運転者年齢条件	年齢を問わず補償	〇	〇	〇	〇	高い ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ 安い
	21歳以上補償	×	〇	〇	〇
	26歳以上補償	×	×	〇	〇
	35歳以上補償	×	×	×	〇

※「1．主に運転される方」「2．1の配偶者」「3．1または2と同居している親族」のうち、契約している車を運転する最も若い方の年齢

ポイント2:運転者限定特約

「運転者限定特約」とは、補償される運転者の範囲を限定するものです。
補償される運転者の範囲が狭くなるほど、保険料が割引されます。

それぞれの運転者特約の対象者を下記にまとめました。

• 本人限定特約…主に運転する人のみ
• 本人、配偶者限定特約…主に運転する人/配偶者
• 家族限定特約…主に運転する人/配偶者/同居の親族/別居の未婚の子
• 運転者限定なし…全ての人が補償対象

家族限定特約は、別居の未婚の子どもにかぎり運転者年齢条件に関係なく補償を受けることができます。

よって年齢条件30歳以上で契約していても、18歳で一人暮らしをしている子どもは婚姻歴がなければ補償対象となるのです。

別居の子どもはその車を運転する機会が少ないと想定されるため、年齢条件においては同居の家族とは区別されています。

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自動車保険の年齢条件と運転者限定特約の補償範囲の具体例

自動車保険で補償される人は年齢条件と運転者条件の2つで制限されます。具体例から補償範囲を紹介します。

年齢条件:30歳以上 運転者限定特約：家族限定　の場合

運転者	本人	配偶者	同居の子	別居の未婚の子	別居の親族	友人
年齢	32	31	22	19	40	33
補償	〇	〇	×	〇	×	×

別居の未婚の子は30歳以上ではないですが、年齢条件の対象外であるため補償の範囲内になります。

また、家族限定の条件を付けているため友人や別居の親族は30歳以上であっても補償を受けることはできません。

まとめ

初めて自動車保険に加入する40代(6等級)の相場と40代(20等級)の場合の年間保険料の相場をまとめると以下の表のようになります。

等級	代理店型		通販型
	年間保険料	月額保険料	年間保険料	月額保険料
6等級	90,000円台	8,000円台	約30,000～60,000円	約3,000～5,000円
20等級	約30,000～60,000円	約3,000～5,000円	約20,000～30,000円	約2,000～3,000円

上記の表を見てわかるように、通販型では代理店型と比較して保険料が安くなる傾向があります。

その理由は、代理店型では保険料の中に代理店手数料が含まれますが、通販型では代理店手数料が含まれないためです。

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